To zbyt mało, by móc kupić nieruchomość, a przecież właśnie w tym celu bierze się kredyt hipoteczny. Jeśli i Ty Marzysz o własnych "czterech kątach", sprawdź, który bank pożyczy Ci najwięcej i który oferuje najlepsze warunki współpracy na https://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne .
Kredyt hipoteczny - charakterystyka
Rzeczywiście, coraz więcej nieruchomości nabywanych jest za gotówkę, natomiast nadal połowa z nich kupowana jest przy wsparciu finansowym ze strony banku. Pomocą jest właśnie kredyt hipoteczny. To zobowiązanie celowe, które charakteryzuje się jedną z największych wartości, a współpraca z bankiem przebiega w długim okresie. Przeciętny kredyt hipoteczny brany jest na 350 tysięcy złotych, natomiast same instytucje bankowe oferują takie zobowiązanie na wyższe kwoty, jeśli tylko takie są potrzeby potencjalnych klientów. Kredyt hipoteczny może być wzięty nawet na kilka milionów złotych, o ile kredytobiorca wykazuje odpowiednią zdolność kredytową i spełni wszystkie warunki, jakie stawia bank. Maksymalny czas współpracy w ramach kredytu mieszkaniowego to nawet 30 lat, chociaż przeciętnie spłacany jest w ciągu 13 lat.
Pamiętajmy jednak, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie o dużym ryzyku kredytowym, bank musi się więc zabezpieczyć na wypadek ewentualnej niewypłacalności kredytobiorcy. Każda instytucja bankowa prowadzi własną politykę kredytową, ale kredyt hipoteczny musi być zgodny z przepisami polskiego prawa oraz normami unijnymi, w tym z Rekomendacją S. Zgodnie z nią niemożliwy jest kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, jak to było jeszcze kilka lat temu. Dzisiaj obowiązkowy wkład własny to minimum 20% całej wartości branego kredytu.
Zawsze weryfikowana jest również zdolność kredytowa potencjalnego klienta. W jej skład wchodzą inne zobowiązania w porównaniu z generowanymi zarobkami oraz historia kredytowa - ta analizowana jest na podstawie raportów BIK czy KRD. Znaczenie ma również sam rodzaj i wartość nieruchomości, którą kredytobiorca ma zamiar nabyć.
Kredyt hipoteczny - jak znaleźć najlepszy?
Kredytobiorca powinien mieć na uwadze nie tylko aktualną sytuację na rynku usług bankowych, ale również własne potrzeby, oczekiwania i możliwości spłaty. Kredyt hipoteczny to przecież zobowiązanie wieloletnie, liczą się więc nie tylko całkowite koszty, jakie klient poniesie z tego tytułu, ale też komfort współpracy z daną instytucją bankową.
Dla większości liczy się przede wszystkim najtańszy kredyt hipoteczny, natomiast podczas weryfikacji różnych kredytów hipotecznych pod uwagę brane jest jedynie oprocentowanie, wysokość comiesięcznej raty czy czas trwania współpracy z bankiem. To zbyt mało czynników, dzięki którym można wybrać rzeczywiście najlepszy kredyt na mieszkanie. Ważny jest również wskaźnik RRSO, czyli ten, który wskazuje na całkowite koszty, jakie kredytobiorca poniesie w ramach współpracy z określonym bankiem. Liczy się także maksymalny czas trwania umowy z instytucją bankową oraz maksymalna wartość kredytu. Każdy bank określa te warianty wedle indywidualnej polityki kredytowej. To ważne, jeśli zobowiązanie ma być zawierane na dużą wartość, przekraczającą tę średnią statystyczną.
Aby móc wybrać rzeczywiście najlepszy, najtańszy i najbardziej opłacalny kredyt na maksymalną wartość według indywidualnych potrzeb kredyt hipoteczny, niezbędne jest porównanie konkurencyjnych względem siebie i zawsze aktualnych ofert różnych banków. Trzeba mieć oczywiście na uwadze, że narzędzia, które porównują dane oferty, pozwolą jedynie oszacować dane wartości, dają informacje poglądowe. Te ostateczne warunki współpracy banki przedstawiają dopiero po wydaniu decyzji pozytywnej. Ważna jest przecież zdolność kredytowa i potrzeby oraz możliwości dogodnej spłaty raty kredytu. Kredyt na mieszkanie jest elastyczny, "szyty na miarę" preferencji kredytobiorcy. Na rynku usług finansowych nie ma dwóch identycznych produktów tego rodzaju, te zawsze muszą być dopasowane indywidualnie.
Nie ma jednak wątpliwości, że narzędzia do porównań bieżących ofert są niezwykle pomocne, jednym z nich jest kalkulator kredytu hipotecznego. Ten wyliczy nie tylko całkowite koszty, ale zweryfikuje także zdolność kredytową. Odpowie więc na pytanie, czy potencjalny klient banku ma w ogóle szanse na otrzymanie tego rodzaju finansowego wsparcia.
Kolejnym narzędziem jest ranking kredytów hipotecznych. To zestawienie, które porównuje najważniejsze parametry, jakie mają znaczenie dla atrakcyjności i opłacalności wybranych produktów kredytowych.
Każda decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego musi być podjęta racjonalnie poprzez wykorzystanie tego rodzaju narzędzi weryfikujących. Pamiętajmy, że zawsze warto też wnioskować o kredyt na mieszkanie jednocześnie w kilku bankach, tym samym zwiększając swoje szanse na uzyskanie decyzji pozytywnej.
